文章來源：中國中化控股有限責任公司 發(fā)布時間：2022-08-02
作為中國中化產(chǎn)業(yè)金融服務平臺，中化資本聚焦集團主責主業(yè)，充分利用產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、數(shù)據(jù)鏈、服務鏈等資源優(yōu)勢，通過搭建“中化產(chǎn)融服務開放平臺”、創(chuàng)新“數(shù)據(jù)訂單貸”金融服務模式等方式，構建融資供給融通模式，推進“小快輕準”低成本的產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈協(xié)同創(chuàng)新場景，促進農(nóng)業(yè)、新材料等產(chǎn)業(yè)鏈的集成整合和在線共享，不斷定制更高質(zhì)量、更高效率、更個性化的供應鏈科技金融服務，拓展深化服務大中小企業(yè)融通。
近年來，中化資本旗下中國外貿(mào)信托、中化保理、中化資本數(shù)科公司等多機構聯(lián)合創(chuàng)新金融服務方式，力爭破解傳統(tǒng)金融服務重心難以下沉、金融供給不平衡不充分、融資增信支持體系不健全等瓶頸問題，積極打造可持續(xù)產(chǎn)融協(xié)同生態(tài)圈。一方面切實推進解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，基于行業(yè)真實可信交易大數(shù)據(jù)，精準評估產(chǎn)業(yè)鏈小微客戶風險并合作放款，攜手中國中化產(chǎn)業(yè)板塊共同推進業(yè)務落地，為產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務，切實破解產(chǎn)業(yè)端和資金端長期存在的最后一公里難題。另一方面聚焦主責主業(yè)推進產(chǎn)融協(xié)同創(chuàng)新，充分利用中國中化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈海量場景，構建完善產(chǎn)品體系，提供場景化、綜合化創(chuàng)新金融服務，持續(xù)推出肥易貸、MAP農(nóng)戶貸、農(nóng)資保理等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。2021年，中化資本通過產(chǎn)融協(xié)同觸達產(chǎn)業(yè)鏈客戶150余家，實現(xiàn)金融類協(xié)同落地業(yè)務規(guī)模近百億元。
開展機制創(chuàng)新 組建一體化產(chǎn)融聯(lián)席服務團隊
深厚的產(chǎn)業(yè)實踐經(jīng)驗和豐富的產(chǎn)業(yè)應用場景，是中央企業(yè)加快打造現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈鏈長的獨特優(yōu)勢。中央企業(yè)產(chǎn)業(yè)金融服務平臺，應聚焦企業(yè)主責主業(yè)，突出產(chǎn)業(yè)鏈鏈長優(yōu)勢，立足產(chǎn)業(yè)鏈上下游、大中小企業(yè)多元化金融需求，提升供應鏈金融服務管理能力。
中化資本依托于中國中化豐富的產(chǎn)業(yè)資源，通過探索產(chǎn)融結合底層組織機制，整合旗下金融機構組建產(chǎn)融業(yè)務聯(lián)席服務團隊，打破金融服務業(yè)務邊界，推進資產(chǎn)端、平臺端、資金端全流程業(yè)務協(xié)同，打造多元化、多層次的一站式產(chǎn)業(yè)金融綜合解決方案服務平臺，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)融協(xié)同模式，推進產(chǎn)融結合的深度和廣度。
旗下中國外貿(mào)信托與中化商務發(fā)揮各自業(yè)務優(yōu)勢，推出“商務+金融”業(yè)務模式，為產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供“采購咨詢+融資+租賃+貿(mào)易”的一體化服務解決方案；旗下中化商務與中化保理簽署框架合作協(xié)議，協(xié)同推進“商務+保理”業(yè)務模式，為客戶提供供應鏈保理融資產(chǎn)品，提升客戶資金使用效率，增進產(chǎn)業(yè)鏈用戶粘性；旗下中國外貿(mào)信托與諾安基金協(xié)同加強投研合作，聯(lián)合發(fā)揮各自投研團隊優(yōu)勢，共同提升投資研究能力及市場影響力。
開展模式創(chuàng)新 “中化產(chǎn)融服務開放平臺”打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈
中化資本以“打造產(chǎn)業(yè)金融新生態(tài)”為戰(zhàn)略引領，借助產(chǎn)業(yè)鏈上下游業(yè)務、資金等信息，發(fā)揮數(shù)據(jù)和服務支撐作用，旗下中化資本數(shù)科自主研發(fā)搭建“中化產(chǎn)融服務開放平臺”，精準對接供應鏈實體企業(yè)，特別是中小企業(yè)在生產(chǎn)、流通、交易等各環(huán)節(jié)的金融需求，提供優(yōu)質(zhì)高效供應鏈金融服務。
其核心是有效鏈接產(chǎn)業(yè)端與資金端，將產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)散落在各系統(tǒng)的交易、行為、資金等信息進行串聯(lián)整合分析，對產(chǎn)業(yè)鏈上中下游客戶進行行為判斷、風險識別，通過場景分析與識別、風控建模與管理等方式，支持對接外部產(chǎn)業(yè)場景，輸出產(chǎn)品與服務的同時將外部客戶資源轉化為中化上下游的一級或多級穿透客戶，搭建產(chǎn)融結合的可信交易鏈、可信行為鏈與可信資產(chǎn)鏈，以產(chǎn)業(yè)鏈真實數(shù)據(jù)資產(chǎn)對鏈上中小企業(yè)進行信用背書，進而實現(xiàn)中化產(chǎn)業(yè)鏈縱向延伸，打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)閉環(huán)。通過供應鏈和金融綜合服務體系向產(chǎn)業(yè)鏈延伸，幫助核心企業(yè)沿產(chǎn)業(yè)鏈拓展、服務鏈上中小微企業(yè)，增強全鏈掌控力，營造全鏈大中小企業(yè)協(xié)同串聯(lián)、融通發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。目前，平臺已形成以產(chǎn)業(yè)客戶端（貸動你）、核心企業(yè)端（載翼企）、智能展業(yè)工具（HAI鏈客）“三端閉環(huán)”模式。
此外，平臺實現(xiàn)了與信托、銀行等金融機構的核心系統(tǒng)對接，通過對產(chǎn)業(yè)鏈交易行為數(shù)據(jù)的標準化分析與加工指標輸出，推動金融機構建立起基于數(shù)據(jù)驅動的產(chǎn)業(yè)鏈風控金融產(chǎn)品體系。
開展產(chǎn)品創(chuàng)新 “數(shù)據(jù)訂單貸”基于產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)匹配金融資源
為加快鏈上小微企業(yè)培優(yōu)、扶強、助長步伐，中化資本所屬企業(yè)積極推動數(shù)字化轉型，為產(chǎn)業(yè)鏈不同場景和客戶群體搭建定制化產(chǎn)品體系，創(chuàng)新出全線上、純信用、隨借隨還的供應鏈金融產(chǎn)品“數(shù)據(jù)訂單貸”。
“數(shù)據(jù)訂單貸”聚焦服務中國中化核心主業(yè)上下游中小微企業(yè)客戶需求，基于產(chǎn)業(yè)鏈交易數(shù)據(jù)分析和風控模型判斷，由內(nèi)外部金融機構共同出資向核心企業(yè)下游客戶發(fā)放，用于支付核心企業(yè)訂單采購款的純信用聯(lián)合貸款產(chǎn)品。結合核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)特點、行業(yè)特征及產(chǎn)業(yè)鏈客戶群畫像，基于產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)驅動創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品客戶篩選模式、風控模型設計標準、產(chǎn)品研發(fā)設計等，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶訂單采購等重點環(huán)節(jié)引入融資等服務。該產(chǎn)品真正意義上實現(xiàn)了基于產(chǎn)業(yè)標準評價客戶、配置金融資源，助力核心企業(yè)解決“兩金”難題、激發(fā)客戶黏性，提高下游企業(yè)資金可得性難題。
以中化化肥產(chǎn)業(yè)場景供應鏈金融服務為例?；市袠I(yè)產(chǎn)業(yè)鏈有著參與主體眾多、產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶無供信用自證等特點，傳統(tǒng)金融機構難以有效解決該行業(yè)長期存在的信息不對稱、信息驗真成本高等難題。中化資本數(shù)科深入調(diào)研中化化肥產(chǎn)業(yè)鏈條交易特點及供應鏈金融服務需求，基于下游客戶與中化化肥交易數(shù)據(jù)，專項為下游客戶采購的資金需求提供純信用流動資金信貸。該產(chǎn)品對下游客戶，具有無抵押無擔保、純信用、全線上操作、隨借隨還、用途特定、手續(xù)簡便等特點。對鏈上核心企業(yè)而言，可提高資金周轉率、優(yōu)化財務數(shù)據(jù)、壓降兩金規(guī)模、增進下游企業(yè)粘性等優(yōu)勢。
截至目前，數(shù)據(jù)訂單貸涵蓋了化肥、種業(yè)、新材料、橡膠輪胎等多行業(yè)板塊的金融風控模型及產(chǎn)品體系，已落地“化塑貸”“肥易貸”“壹化白條”“實華惠易貸”“輕松貸”等多款鏈條產(chǎn)品，業(yè)務范圍覆蓋全國16個省市，累計授信額度超2.6億元，預計明年實現(xiàn)中國中化內(nèi)部核心企業(yè)全覆蓋。
經(jīng)驗一：協(xié)同創(chuàng)新 賦能全鏈企業(yè)推進產(chǎn)融協(xié)同
從中化產(chǎn)融服務開放平臺、數(shù)據(jù)訂單貸產(chǎn)品的構思到創(chuàng)設，再到項目試點和推廣，中化資本始終堅持“科技賦能金融、金融服務產(chǎn)業(yè)”的思路，搭建起“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”的密切合作路徑，共同為產(chǎn)業(yè)鏈賦能。產(chǎn)業(yè)端的鏈上核心企業(yè)，負責交易數(shù)據(jù)提供，發(fā)揮懂產(chǎn)業(yè)、懂市場、懂客戶優(yōu)勢，針對行業(yè)趨勢、產(chǎn)業(yè)政策、市場環(huán)境等系統(tǒng)性風險，提供產(chǎn)業(yè)專家意見、協(xié)同發(fā)揮產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。金融科技公司作為金融科技提供方，利用金融端的科技創(chuàng)新手段，提升全鏈在科技、風控、合規(guī)等方面的核心業(yè)務能力。金融機構作為金融服務提供方，圍繞產(chǎn)業(yè)需求，通過創(chuàng)新模式與產(chǎn)品，負責最終提供一體化金融服務方案。
經(jīng)驗二：金融科技 為產(chǎn)業(yè)融資難提供破題之策
“產(chǎn)融服務開放平臺”是中化資本“十四五”規(guī)劃中科技與數(shù)字化專項規(guī)劃的重點項目，而“數(shù)據(jù)訂單貸”是產(chǎn)融服務開放平臺重點創(chuàng)新推出的首款金融產(chǎn)品，兩者均是對傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新和升級。其該產(chǎn)品突破性地解決了產(chǎn)業(yè)鏈條上小微客戶資金可得性困境，尤其是下游的民營企業(yè)和小微客戶難以得到有效資金支持問題，有效支撐了小微企業(yè)客戶急、短、頻的用款需求，其業(yè)務內(nèi)核是建立在業(yè)務全面數(shù)字化基礎上、基于大數(shù)據(jù)風控模型等現(xiàn)代科技手段的金融創(chuàng)新。
經(jīng)驗三：融通帶動 增進產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)耦合關系
中化資本打造出以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為節(jié)點，鏈上中小微企業(yè)為要素的融通發(fā)展產(chǎn)業(yè)生態(tài)。一是通過幫助中國中化核心企業(yè)解決產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶的融資需求，穩(wěn)定其銷售渠道，提前綁定下游客戶。二是通過高效匹配金融資源助力新客戶采購中化產(chǎn)品，助力核心企業(yè)提高市場占有率。三是通過逐步將創(chuàng)新產(chǎn)品和模式推廣到與產(chǎn)業(yè)鏈存在緊密耦合關系的外部場景，使金融服務扎扎實實拓展延伸至產(chǎn)業(yè)鏈的最后一公里。
【責任編輯：溫存】
