著力解決民營企業融資難 江蘇擔保在行動
文章來源：江蘇省國資委 發布時間：2018-11-28
“感謝保誠企業家俱樂部的信用擔保額度，對于我們這樣沒有資產抵押、沒法在銀行貸款又無法提供強力反擔保的企業真是解決了燃眉之急?！蹦暇┬罗忍炜萍加邢薰究偨浝矶√焐钣懈杏|。新奕天成立于2007年11月，是一家專注于智能交通視頻分析領域嵌入式系統研發的高科技型企業。公司在發展過程中，先后獲得了國家科技部科技型中小企業創新基金、江蘇省“雙創計劃”資助基金、南京市科技發展基金、南京市軟件創業種子基金等多個基金項目的支持。公司主要產品“視頻智能監控模塊”以智能視頻算法的核心技術為支撐，成功為江蘇、山東、湖南等多省市交通部門提供一整套交通視頻監控解決方案。2017年，公司訂單量明顯上升，急需流動資金采購設備，有迫切的融資需求。但苦于公司是輕資產科技型企業，缺少資產抵押，貸款被多家銀行拒之門外，企業生產經營一度困難重重。江蘇省信用擔保公司“保誠企業家俱樂部”深入了解情況后，提供了600萬元的信用貸款支持，解決了企業購置設備的資金缺口，在發展關鍵時刻給企業加了把力。
圖為在江蘇擔保普惠金融發展論壇上現場為江蘇保誠企業家俱樂部首批會員預授信
11月1日，習近平總書記在民營企業座談會上發表的重要講話，不僅給廣大民營企業家吃下了“定心丸”，也為像江蘇再保集團這樣的政策性準金融機構打了一劑“強心針”。近日，中央和省級層面密集出臺了一系列為企業降稅減負、促進經濟高質量發展的務實舉措，江蘇省再保集團作為國家融資擔?；鸪闪⒁詠硎着?家合作單位之一，已獲得基金給予集團的首年度300億元授信，由國家融資擔?；稹⑹〖壴贀C構、轄內融資擔保機構共同組成的三層風險分擔體系正逐步構建。借力政策的東風，江蘇省再保集團將發揮AAA信用等級優勢，綜合運用擔保、再擔保等政策工具，更加責無旁貸、心無旁騖地支持中小微企業、民營經濟做大做強。
不忘初衷，毫不動搖支持實體經濟
一直以來，廣大中小微企業、特別是民營企業，由于信息不對稱、抗風險能力較弱等原因，在金融市場中相對弱勢，普遍存在著融資可得性差、可及性差等問題。江蘇再保集團下屬全資子公司——江蘇省信用擔保公司，依靠江蘇再保集團的堅強后盾，以支持和服務全省中小微企業發展為己任，不斷探索發展新模式，致力于成為全省中小微企業專業金融服務提供商。2016年，省擔保公司發起成立了“保誠企業家俱樂部”，這是一個面向會員企業開展金融服務的非盈利機構，旨在改變融資渠道要求企業提供強擔保的服務模式，轉而通過為企業家打造俱樂部的保姆式服務，讓經過篩選、具有快速成長潛力及具備高科技含量的企業獲得融資，使俱樂部成為企業發展的搖籃和孵化器。俱樂部與多家銀行、創投、擔保機構及互聯網金融平臺等相關投融資機構對接，研究國家和省、市發布的相關產業動態和政策信息，圍繞會員企業發展所面臨的困難問題開展多層次的交流和全方位的服務，根據行業特性和企業特色設計產品，不斷創新服務模式、擔保渠道及業務模式，打造新型的企業家成長服務平臺。
一視同仁，不以所有制結構論英雄
“加入保誠企業家俱樂部之后，公司不僅在資金方面獲得了極大便利，而且在貸款結構的調整上也獲得了大力支持?！蹦暇┑掳罱饘傺b備工程股份有限公司董事長鄧家愛感慨道。德邦工程成立于2005年8月，是一家集特種材料生產、裝備制造、工藝設計、項目承包于一體的省級高新科技企業，具有較強的自主研發能力，擁有多項發明專利，也是新三板掛牌企業中的權重級企業，其產品廣泛應用于化工、環保、海洋、光伏、核電、軍工等領域。經過多年的快速發展，該公司在裝備制造行業取得了顯著成果，產品市場占有率達到行業領先地位，但企業資產過重，易受市場調控影響，不利于其長遠發展。加入俱樂部后，江蘇省擔保并沒有因其所有制結構中民營股東居多而采取“多一事不如少一事”的態度，而是從其產業金融事業部派駐業務骨干，根據企業現狀積極為企業提供信用支持，并通過召開私董會的方式，幫助企業進行貸款結構優化調整。德邦工程結合現有貸款情況，分別向省擔保申請3筆擔保貸款，合計超過5000萬元。順利獲得充足的流動資金并進行了貸款結構優化調整后，德邦工程放心地拓展業務，2017年，公司全年銷售3.4億元，凈利潤達到1200余萬元。
風控強基，增強優質企業甄別能力
保誠企業家俱樂部會員企業均為民營企業，相較于政府平臺類業務風險系數更高，企業甄別難度更大。如何既服務好企業，又不突破風控底線，一直考驗著省擔保人的智慧。在保誠企業家俱樂部會員推薦和甄選上，省擔保業務部門聯合風控部門制定了一套詳細完整的工作方案，要求入會企業必須滿足持續經營5年以上、法定代表人和實際控制人信用良好、具備核心競爭力及良好的發展潛力等必備條件方可申請入會。江蘇省擔保組織召開企業入會資格的初審會議，企業獲得入圍資格后，由業務團隊開展盡職調查，風險管理部對盡職調查結果和項目材料進行審核，通過后上報公司經營決策委員會審定。自2016年啟動以來，已累計有49家企業申請入會，經過嚴格篩選，目前5家企業進駐，在保余額8400萬元。10%的入會比例彰顯了省擔保一直以來秉持的“革故鼎新，控風化險”理念，不盲目追求規模數量，重視客戶質量，完善風控體系，加強內部流程控制，增強風險管理能力，著力打造高效、穩健的融資服務平臺。
未來，江蘇省擔保將進一步加強保誠企業家俱樂部會員企業的推薦與審核工作，形成常態化工作機制，計劃每年甄選5-10家優質企業進駐，爭取在4到5年時間內會員企業達到60家，不斷儲備優質客戶資源，實現社會收益與經濟收益的雙提升。同時，背靠母公司江蘇再保集團遍布全省的體系資源，省擔保還將從抵質押擔保方式、資金投入模式等方面加快創新步伐，拓寬業務范圍，除開展傳統不動產抵押、第三方擔保貸款等業務外，針對科技型中小微企業輕資產、可抵押物缺乏的特點，著力發展信用貸款、股權質押融資產品，大力推廣應收賬款、知識產權、專利權質押等新型抵質押方式，為處在種子期、孵化期、成長期等不同生命周期階段的企業提供全流程的融資服務，把企業“扶上馬再送一程”。
【責任編輯：王鈺】
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